武城縣是山東產城融合推進就地城鎮化試點縣，在前期已探索農地抵押貸款的基礎上，武城縣去年１２月份又被列為農村承包土地的經營權抵押貸款試點縣。“我們出臺《農業轉移人口農村土地承包經營權流轉實施辦法》，鼓勵進城農民將土地承包經營權有序規范流轉，發展適度規模經營。”武城縣縣長張磊說。

 

　　如今，越來越多像孫國魁一樣的農戶開始利用土地經營權抵押進行貸款。“試點工作開展以來至今年９月末，已有５家銀行參與試點工作，共辦理農地經營權抵押貸款１４７筆、貸款余額３０４０萬元，６７３２畝承包土地參與抵押。”武城縣副縣長杜文陸說。

 

　　武城縣農地經營權成為銀行廣泛認可的抵押品，離不開一系列制度設計的支持。據人民銀行武城縣支行行長張如寶介紹，武城縣的農地抵押貸款共設計了５種抵押模式，即土地的經營權直接抵押、土地經營權抵押＋保證人、土地經營權抵押反擔保模式、以土地經營權為他人貸款提供擔保、山東省農業融資擔保有限公司提供擔保。

 

　　“除土地的經營權直接抵押外，其他４種抵押模式，均是在借款人借款額度較大，但土地經營權價值不足時采取的抵押方式。”張如寶說。

 

　　為解決土地經營權價值評估權威機構難找、評估費用較高的問題，武城縣成立農村綜合產權交易中心。“截至２０１６年９月末，中心已為各類農業主體辦理簡易免費評估１９１筆，評估總金額６７５０萬元。”杜文陸說。

 

　　一些銀行人士表示，開展土地經營權抵押貸款，的顧慮是一旦借款人不能還貸，抵押物處置變現落空怎么辦？為此，武城縣在新型農業經營主體中選擇優質主體，組成“項目池”，產生不良貸款時由農村綜合產權交易平臺對抵押土地的剩余經營權進行二次掛牌流轉，在“項目池中”尋找合適的經營業主，從而可以大大加速不良貸款的處置。

 

　　此外，為進一步調動金融機構的積極性，武城縣財政出資１０００萬元設立“貸款風險補償金”，對金融機構因開展農地經營權抵押貸款產生的損失按照單筆貸款金額的３０％，８０萬元給予補償。

 

　　記者采訪了解到，隨著一系列農地抵押貸款制度的完善，以及農村土地流轉后農民專業合作社、家庭農場等新興農業經營主體對資金的巨大需求，農地經營權抵押貸款的前景十分廣闊。“不用任何擔保，用６８０畝土地經營權貸出１００萬元。”承包土地１８００多畝、托管土地１萬多畝的武城縣志遠糧棉種植合作社理事長牛文忠說，農地經營權抵押貸款緩解了農業主體普遍缺少有效抵押物、融資難的問題。

 

　　“通過一系列機制設計，農地經營權抵押貸款有效實現了農戶能貸款、銀行敢放款的作用，成為盤活農村資產、解決三農融資難的有效路徑，也為我們產城融合推進就地城鎮化工作奠定了堅實基礎。”張如寶說，截至９月份武城已完成土地確權頒證６３．５萬畝，評估價值６０億元左右，農地經營權抵押貸款市場前景巨大。