農村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務“三農”發展的重要力量。為了進一步提升農村金融服務的能力和水平，近日國務院辦公廳印發了《關于金融服務“三農”發展的若干意見》（國辦發〔2014〕17號），要求金融管理部門按照職責分工，加強金融監管，切實維護金融穩定。隨著“三農”發展對金融服務需求的擴大，村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司等新型農村金融機構在各地試點并設立，改變了以往僅有農業銀行、農業發展銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等大中型銀行的農村金融發展格局。與此同時，農村金融行業運行的風險也在加大。要根據農村金融業的經營特點，不斷完善教育機制、協作機制、內控機制、監督機制，加強農村金融監管，切實降低農村金融風險，努力為“三農”發展提供低成本、便捷、實惠、的金融服務。

 

　　完善教育機制，改進農村金融監管理念、方式和技術手段。一是農村金融監管理念的改進。通過教育，改變過去那種將農村金融監管于機構和業務的審批，以及合規性檢查等方面的思想，樹立以風險監管為核心，重點進行農村金融風險識別、監測、評估、預警、控制等一整套完整監管內容的理念。二是農村金融監管方式的改進。組織學習國外先進的監管方式，并根據我國農村金融行業發展的實際情況加以合理借鑒。比如，可以學習韓國金融監督委員會推行的信用評級做法，探索建立農村金融機構的信用評級制度，并通過這項措施的實施改變過去那種突擊性“大檢查”的監管方式，形成常態化監管機制。三是農村金融監管技術的改進。通過教育學習，引進國際上經過實踐檢驗被公認的一些先進金融風險監管技術和手段，利用信息科學技術建立起現代化金融監管平臺。

 

　　完善協作機制，強化“三會一行”監管主體間的溝通協作。在我國，對金融發展承擔主要監管職責的主體是“三會一行”，即銀監會、證監會、保監會、人民銀行。這些主體按照各自的監管分工，分別承擔著不同責任。盡管2013年我國建立了由中國人民銀行牽頭和銀監會、證監會、保監會、外匯局等參加的金融監管協調部際聯席會議制度，但是由于新的聯席會議制度剛剛建立不久，實踐中協調作用沒有充分發揮出來。所以，“三會一行”在對農村金融監管時，分頭負責、各自為戰的狀態沒有得到徹底改變，依然存在信息不對稱、措施相沖突等問題。一方面，要完善協調機制，建立農村金融情況通報制度，在“三會一行”間及時匯報、通報農村金融監管協調信息和工作進展情況，以更好地發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。另一方面，可以學習日本建立“相互配合型”的協調機制，在金融監管協調部際聯席會議制度的基礎上，由和地方各級農、林、畜牧、水產等部門配合“三會一行”對農村金融機構實施監管，防止出現監管缺位現象，提高金融監管效率。

 

　　完善內控機制，加強農村金融機構內部風險防范力度。內控制度建設是建立有效的農村金融監管體制的關鍵，也是對農村金融行業進行有效監管的基礎。近年來，由于內控制度不能適應金融行業新的發展形勢等復雜原因的影響，不少農村金融機構出現了員工非法吸收存款和違規發放貸款等現象。各金融機構要進一步健全制度，完善風險管理，以防止各種內部風險的發生。一方面，建立健全選人用人機制。在選人時堅持公開招聘，擇優聘用，在考察擬錄用人選時不單單考察專業知識和履職能力，更要注重考察德的表現，對于社會信譽較差的、有巨額債務的，特別是曾經有過職務犯罪行為的，堅決不予錄用。此外，加強對農村金融行業從業者的動態管理，建立個人信息檔案，對職工的言行進行定期分析，對處于關鍵崗位人員要進行定期交流、崗位輪換和常態性的考核調查。另一方面，建立健全責任追究機制。強化農村金融機構內部財務管理制度的落實，加強對金融權力運行的監督檢查，強化責任追究，努力在機構內部形成用制度規范金融行為、按制度落實金融政策、靠制度管理內部員工的長效機制。

 

　　完善監督機制，充分發揮農村基層政府監督和社會監督作用。農村金融行業承擔著服務“三農”發展的重要功能，推動“三農”發展也是農村基層政府的首要任務。“三會一行”監管的重點是城市金融，農村金融監管資源存在不足，對產業政策和農村政策以及農村金融市場的現實需求了解不夠，實踐中常常造成“一管就死、一放就亂”的監管局面。完善監督機制，一方面要強化地方政府對農村金融發展進行監管的意識和責任，進一步明確地方政府對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、農村資金互助合作組織等具有融資功能的非金融機構的管理職責。同時，強化地方政府的風險處置責任，有效打擊非法集資、非法證券、高利貸、地下錢莊等農村違法金融活動。另一方面，要建立健全及時、、真實、準確的農村金融信息發布機制，規范和加強對審計事務所、會計事務所等社會中介機構的外部監督，充分發揮新聞媒體對農村金融行業的監督作用，以有效的社會監督來降低金融監管成本，促進農村金融生態環境的改善。