數據來源：人民銀行、銀保監會等

制圖：沈亦伶

青海果洛藏族自治州高寒缺氧。在當地，牦牛養殖是牧民重要的收入來源。以往，一場暴雪下來，牧民往往損失慘重。前些年，他們投保了藏系羊牦牛降雪量氣象指數保險。參保首年，所遇雪量就遠超往年，400多戶牧民戶均獲賠超3000元。“這個保險保障了我們的生活，心里踏實多了！”牧民們說。

近年來，我國農業保險制度不斷完善、發展模式不斷創新，對保障農民收益、推進現代農業發展、促進鄉村振興等發揮了重要作用。《2019年中國普惠金融發展報告》發布的數據顯示，2019年上半年，農業保險為1.17億戶次農戶提供風險保障約2.57萬億元，為1500.52萬戶次受災農戶支付賠款203.09億元。然而，與“三農”需求相比，農業保險這個保障網仍須進一步織密、織實。

為加快農業保險高質量發展，日前，財政部、農業農村部、銀保監會、林草局聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》。《指導意見》為農險發展提出了哪些主要目標？提高農險服務能力須如何發力？記者進行了調查采訪。

錨定目標求多贏，補齊短板上臺階

《指導意見》提出，到2022年，農險深度（保費/產業增加值）達到1%，農險密度（保費/農業從業人口）達到500元/人。

“按照這一目標，到2022年，我國農業保險保費收入將達到840億元，未來幾年須年均增長10%以上。”中航安盟財產保險有限公司總裁劉明志說，這意味著農險覆蓋面將持續擴大、保障程度不斷提高，更好地保障農民收益、促進“三農”發展，同時保險行業也將迎來發展新機遇，實現民生改善和商業保險發展的雙贏格局。“廣闊田野等待我們精耕細作、大展身手。”

要實現上述目標，還有一些短板亟待補齊。

——產品開發要加快。據了解，目前國內農險品種約有270個，與農產品種類數相比仍顯不足。業內人士認為，應重點擴大小品種農作物保障覆蓋面。

——保障程度要提升。“當前多數農險只保物化成本，也就是種子、化肥等投入，尚未覆蓋人工成本。應加大保完全成本、保收入等險種的開發力度，覆蓋農業生產所面臨的自然災害、市場價格波動等風險。”首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱說，自去年起，我國一些稻谷、小麥、玉米生產大縣已開展完全成本保險試點，包括地租、勞動力成本等，下一步應積累經驗、加快推廣。

——盡快落地費率差異化。

當前，農業保險費率多采取或全省統一定價的方式，但從實際看，自然條件等風險因素差異很大。繳同樣的保費，山這邊年年遭災、年年獲賠，農民對保險認同度很高；山那邊多年風調雨順，農民參保的積極性就不高。

“舉例來說，貴州省油菜籽保險賠付率連年超過，不利于保險行業的可持續經營；而江蘇省油菜籽賠付率不足20%，農民續保積極性不高，一旦遭大災損失慘重。”庹國柱說，對此，應構建農業生產風險“地圖”，完善保險條款和費率擬定機制，實現基于地區風險的差異化定價，真實反映農業生產風險狀況。