8月初，正是瓜果飄香的季節(jié)，在京郊種植白梨的果農(nóng)李建國(guó)卻憂(yōu)心忡忡，先是雹災(zāi)、又遇旱災(zāi)，今年收成銳減，而農(nóng)業(yè)險(xiǎn)只能彌補(bǔ)他損失的10%。

 

　　同樣遭受雹災(zāi)，昌平區(qū)南口鎮(zhèn)前桃洼村的果農(nóng)損失更大，全村沒(méi)有一戶(hù)上保險(xiǎn)，一分錢(qián)賠償也拿不到。

 

　　作為政策性保險(xiǎn)，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例高達(dá)75%，每年財(cái)政支出約4億元，而農(nóng)民卻認(rèn)為，賠付太少，作用有限。癥結(jié)出在了哪里？農(nóng)民還應(yīng)不應(yīng)該上農(nóng)業(yè)險(xiǎn)？記者就此展開(kāi)調(diào)查。

 

　　“這也不賠，那也不賠，誰(shuí)還上保險(xiǎn)？”

 

　　昨天，記者來(lái)到李建國(guó)的果園。快到豐收的季節(jié)了，果園卻沒(méi)有往年繁忙的景象，一棵棵梨樹(shù)像是霜打的茄子沒(méi)有精神，打蔫的葉子下是不成形的果子，果皮上布滿(mǎn)坑坑洼洼黑色斑點(diǎn)。

 

　　“這全是冰雹砸的，越大的梨被砸得越狠，”李建國(guó)說(shuō)起當(dāng)時(shí)的情況，“7月16日下午5點(diǎn)半左右，冰雹大的接近乒乓球，足足下了5分鐘，然后又是20多分鐘暴雨。”雨剛停，飛奔到果園，所見(jiàn)令人痛心，“樹(shù)上的果大約有一半落掉了，掛在樹(shù)上的也砸得不成樣，幾乎找不出一個(gè)完整的好梨來(lái)。”

 

　　第二天，保險(xiǎn)公司的人就來(lái)了，“他們只計(jì)算落果，哪怕砸得剩下半拉果，沒(méi)掉地下就不賠，”李建國(guó)說(shuō)，“實(shí)際上，被砸的梨都沒(méi)法賣(mài)了，而且，他們只按普通梨的價(jià)格算，而白梨的價(jià)格要比普通梨高出數(shù)倍。”李建國(guó)算了一下，梨園每畝大約能賣(mài)2萬(wàn)多元，而保險(xiǎn)公司只能賠付2000多元，僅能彌補(bǔ)他損失的10%。

 

　　同樣拿不到保險(xiǎn)的還有昌平區(qū)南口鎮(zhèn)前桃洼村的果農(nóng)，他們是自己選擇不上保險(xiǎn)，“前些年上過(guò)，賠付的時(shí)候條件嚴(yán)苛，”村民說(shuō)，“這也不賠，那也不賠，誰(shuí)還上保險(xiǎn)？”

 

　　“做農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不盈利”

 

　　保險(xiǎn)公司是不是賠得太少了？記者隨后采訪(fǎng)了保險(xiǎn)公司，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是賠率的險(xiǎn)種，現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，都是政策性保險(xiǎn)，政府給補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司才勉強(qiáng)做，“做農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不盈利。”

 

　　記者從市保監(jiān)局了解到，目前本市5家保險(xiǎn)公司從事農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，去年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入共5.4億元，支付賠款達(dá)到5.2億元。

 

　　“賠率高，付出的人力成本也，一旦出險(xiǎn)，人員要在時(shí)間趕到每塊地頭，這么算下來(lái)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)幾乎不盈利。”業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)。

 

　　賠款額這么高，為什么農(nóng)民感受不到？“這是因?yàn)榇蠹覍?duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有偏差，”市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)?ldquo;目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還處于起步階段，保障的還是農(nóng)作物基本成本投入，而不是農(nóng)產(chǎn)品的收益。”

 

　　去年，本市參加農(nóng)業(yè)險(xiǎn)農(nóng)戶(hù)18.5萬(wàn)戶(hù)，受益農(nóng)戶(hù)18.4萬(wàn)戶(hù)，以獲賠總額5.2億元計(jì)算，平均每戶(hù)獲賠2800余元。這筆錢(qián)，可以幫助農(nóng)民恢復(fù)再生產(chǎn)，卻不足以彌補(bǔ)收成損失。

 

　　北京農(nóng)學(xué)院法學(xué)系副教授李蕊說(shuō)，目前我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是成本保險(xiǎn)，而不是美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)的收益保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)，與我國(guó)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相關(guān)，農(nóng)民對(duì)保費(fèi)的承擔(dān)能力和政府的補(bǔ)貼能力都還不足。

 

　　賠付不多，農(nóng)民還愿不愿意上保險(xiǎn)？李建國(guó)拿出保單：每畝地保費(fèi)280元，其中只有28元是他自掏腰包，其余90%都是各級(jí)政府補(bǔ)貼。“哪怕每畝地只賠2000元，比我交的還是多多了，”李建國(guó)說(shuō)，“現(xiàn)在天氣災(zāi)害多，明年肯定還得上！”

 

　　記者從市農(nóng)委提供的數(shù)據(jù)了解到，去年本市5.4億元保費(fèi)中，中央、市級(jí)、區(qū)縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼共4.07億元，占到了保費(fèi)總額75%，農(nóng)戶(hù)個(gè)人支出為1.36億元，僅占25%。

 

　　保險(xiǎn)條款有待豐富完善

 

　　事實(shí)上，不僅僅是賠付額不足，在賠付細(xì)則上的不合理也常常引發(fā)農(nóng)民不滿(mǎn)。

 

　　今年5月31日晚10時(shí)，一場(chǎng)突如其來(lái)的暴風(fēng)雨襲擊了大興區(qū)榆垡鎮(zhèn)新橋村的200多個(gè)西瓜大棚，半數(shù)瓜棚倒塌，瓜農(nóng)找到保險(xiǎn)公司時(shí)卻被告知，保單自6月1日零時(shí)才開(kāi)始生效。

 

　　“就差倆小時(shí)不給賠，可是后半夜風(fēng)還在刮，這個(gè)時(shí)間又怎么界定呢？”村民張松說(shuō)。事后，村民細(xì)看保險(xiǎn)條款，才對(duì)保險(xiǎn)日期產(chǎn)生了質(zhì)疑：西瓜種植期主要集中在上半年，為什么保險(xiǎn)有效期卻是6月1日到明年1月1日？

 

　　“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，”保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士介紹，“農(nóng)業(yè)種植本身非常復(fù)雜，每種農(nóng)作物在不同地區(qū)，適應(yīng)的溫度、環(huán)境都不同，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)條款很難面面俱到。”

 

　　記者看到，本市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)細(xì)則有厚厚300多頁(yè)，每一條都在專(zhuān)家認(rèn)真核算后制定，“每年都會(huì)因?yàn)樘厥馓鞖馇闆r出現(xiàn)新的問(wèn)題，每年都在修訂，即使這樣，也難以滿(mǎn)足種植環(huán)境的復(fù)雜性。”

 

　　“很多農(nóng)民在投保時(shí)沒(méi)有仔細(xì)看合同就簽了字，”李蕊提示，“保險(xiǎn)條款一定要詳細(xì)了解，如果有特殊需求，可以與保險(xiǎn)公司事先約定，這樣才能更好地保障自身權(quán)益。”本報(bào)記者閆雪靜