恰值春耕備耕時期，如何做好2020年“三農”工作，對確保經濟社會穩定具有特殊意義。中央層面也多次強調，要抓緊解決影響春耕備耕的突出問題，組織好農資生產、流通、供應，確保農業生產不誤農時。

 

在這場“保衛戰”中，保險業充分發揮保障功能，積極拓展農業保險的保險責任，提供多元保障，通過線上信息技術做好續保工作，豐富承保品種，開發專項農險產品，進一步擴大農業保險覆蓋面。

 

此外，當前部分規模經營的農戶存在較大收入損失，資金鏈偏緊，業內專家建議，保險也可嘗試發揮征信的功能，幫助緩解資金鏈壓力。針對地方農特產品，業內呼吁盡早釋放“以獎代補”政策是否延期的明確信號，給予保險公司經營預期，便于及時部署工作，配置相應資源。

 

承保續保不中斷，線上科技賦能農險

 

當前，農業生產遇到一些新情況、新問題和新風險，譬如，農產品生產、運輸、銷售等環節受阻。基于此，銀保監會也在《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》中強調，要支持保險機構穩步拓展農業保險品種，擴大農業保險覆蓋面，穩定農業種養殖戶和農民生產經營預期。

 

同期，農業農村部發文，提出要提高農業保險服務能力，推動完善《農業保險大災風險分散機制實施辦法》、《農業保險協辦業務管理辦法》，并推動啟動修訂農業保險條例。

 

各地方財政廳、銀保監局也陸續下發通知，要求做好新冠肺炎疫情防控期間的農業保險工作，包括積極穩妥做好農業保險承保協議到期銜接工作，合理應用信息技術手段做好承保理賠工作;加大農業保險保費補貼政策惠農力度等。

 

業內人士指出，從承保需求來看，除少部分新增作物外，更多的還是續保業務，如何做好續保工作，尤為重要。

 

“出于疫情防控需要，避免聚集性接觸，這也導致農業生產的作業方式與以往發生較大變化”，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對藍鯨保險分析道，“目前，不少經營農險業務的保險公司越來越強調線上化，通過線上信息技術來做好續保工作”。

 

藍鯨保險注意到，目前，在承保環節，業內強化農險線上自主投保和驗標，支持農戶通過線上通訊工具，提交投保信息、現場驗標照片及相關證件資料，線上辦理電子簽名、承保公示、電子保單確認，解決現場收集投保資料難題。對于大面積標的驗標問題，通過衛星遙感或無人機技術進行影像航拍和作物識別解析，逐步建立立體化、空間化的多圖層農險承保數據平臺，實現按圖驗標承保，完成核驗工作。

 

在理賠端，農戶可按照要求自助拍攝帶有定時/定位水印的損失照片或短視頻，并提供相應證明材料，可由后臺工作人員進行遠程查勘定損并理算賠付。

 

“科技賦能農險，正在起到明顯的作用”，一位保險業內人士評價稱，科技創新是農險高質量發展的關鍵。此外，科技手段更有助于解決農險數據真實性問題，通過對流程關鍵節點的剛性管控，促進農險合規經營，加快數字化和智能化轉型。

行業積極創新：多元擴責任、定制專屬產品

 

現階段，各保險公司也在積極動作，加大農業保險工作力度，拓展農業保險的保險責任，包括穩步推動將農藥化肥減量增效的保險責任納入，提供更多元保障，同時豐富承保品種，進一步擴大農業保險覆蓋面。

 

在產品端，圍繞價格波動大、日常需求旺盛的蔬菜、肉蛋奶、糧食、林果等農產品品種，保險公司從傳統災害類保險、價格/收入類保險、氣象指數類保險產品等多維度入手，開發專項農險產品，如蔬菜災害保險、蔬菜價格/收入保險、傳統生豬死亡保險、生豬價格/收入保險等，支持地方切實加大農險產品有效供給，確保疫情期間及疫情過后農產品的正常生產供應。

 

譬如，在天津市，人保財險推出疫情期間專用的蔬菜價格指數保險，為天津穩產保供基地的葉菜提供價格下跌的風險保障;在浙江省，人保推出專用的政策性葉菜價格指數保險，同時制作在線投保鏈接，便于農戶線上投保。

 

陽光農險創新推出“春耕無憂”系列保險產品，以套裝形式，為防疫備耕提供貸款、農機具、農業設施、農房和疫情人身醫療等保障。

 

除一般作物的承保延續與創新外，對農特產品的保障也值得探討。“由于疫情影響，地方農特產品，無法及時運輸，也沒有趕上春節期間的銷售旺季，可能遇到比較大的一些收入的損失”，朱俊生指出，一些規模經營的農戶存在比較大的收入損失，資金鏈偏緊，“這種情況下，保險怎么去發揮征信的功能，幫助緩解資金鏈上的壓力，也可以嘗試去做一些貢獻”。

 

近年來，地方優勢特色農特產業發展較快，在促進農民增收中發揮了重要作用。2019年6月，財政部印發《關于開展中央財政對地方優勢特色農產品保險獎補試點的通知》，在內蒙古、山東等10個省份，對省級財政引導小農戶、新型農業經營主體等開展的符合條件的地方優勢特色農產品保險，按照保費的一定比例給予獎補，支持地方特色農產品保險發展。

 

之前，受制于地方財政的約束，特色農產品保險供給明顯不足，“以獎代補”屬中央財政的一種另類支持，對于撬動龐大的特色農產品市場具有重要意義。

 

“農業保險政策中央財政補貼一直是比較固定的，財政部出臺地方農特產品‘以獎代補’政策后，地方圍繞該政策做了很多探索，行業也很期待，隨著一年試點期限的到來，今年政策會不會變，或者說政策延續的話，是否能早一點釋放明確信號，給予保險公司經營預期”，朱俊生建議。

 

“農特產品價值比較高，投資大，且種植集中，風險相應高，不僅有自然風險還有市場風險，‘以獎代補’政策如何能在目前相對穩定的基礎去擴大，可能是比較大的政策訴求”，朱俊生補充道。在其看來，保險公司通常在年初部署工作，“假如地方農特產品‘以獎代補’政策繼續推行，保險公司也會花更大的力氣去挖掘市場，關系到資源配置問題，對于農戶而言，這也是非常重要的”。