眾所周知，農業本身投入大、見效慢、風險大，新型農業經營主體普遍資金緊缺，金融機構放貸慎之又慎。

 

　　新型農業經營主體被視為現代農業的支撐和未來，對他們進行大力扶持和培育已是各方共識。“三夏”期間，記者走訪發現，雖然“融資難、融資貴”現象依然存在，但我省不少地方，或是政府主動作為，或是市場自發合作，通過信貸擔保、貸款貼息、風險補償等多種形式，政、銀、企通力合作，多管齊下，探索出一些行之有效的模式、做法，新型農業經營主體融資難這個“成長的煩惱”正在不斷破題。

 

　　融資難癥結：缺乏有效抵押物

 

　　鄧州市演信農作物種植專業合作社流轉了5000多畝地，主要種植小麥、玉米、花生，土地流轉費、農資費、人工費等等，合計每年畝均成本1500元左右。“去年使了一筆10萬元的無息貸款，是人社局扶持農村創業的，但錢太少解不了渴。”合作社負責人王河堤很無奈，想擴大規模，也想嘗試一些新作物，但感覺力不從心，技術上可以克服，主要是貸不來錢。

 

　　目前，全省種養大戶、家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體22萬家，正處于成長的關鍵期，10萬元以下的小額信用貸款已不能滿足他們的資金需求，大額資金貸款難成為制約其發展壯大的主要障礙。

 

　　是金融機構不愿意貸款嗎?“當然不是。農業發展潛力日益凸顯，金融機構很愿意介入現代農業產業，分得一份蛋糕。”省農村合作經濟經營管理站站長張道明認為，癥結就是缺乏有效抵押物，金融機構風險太大。

 

　　2015年下半年開始，蘭考農商銀行專門針對新型農業經營主體共發放了100筆貸款，至今有5筆逾期，違約率5%。據悉，這些貸款對象已經過當地種植協會、農業局、財政局層層推薦、審核，風險之高可見一斑。

 

　　目前，我省長垣、濟源、鄧州等9個試點縣(市)正在探索農村承包土地經營權抵押貸款。土地承包經營權可謂農業生產經營中價值的資產，經營權抵押貸款備受重視。但是，經營權作為抵押品評估難、轉手難，無法快速變現，金融機構并不積極。

 

　　張道明表示，服務對象分散，戶多、量少，貸前評估難、貸后監管難，也使金融機構管理成本高企。

 

　　風險分擔：政府成立擔保基金

 

　　銀行資金和新型農業經營主體需求難以對接，迫切需要第三方介入為新型農業經營主體增信，建立風險分擔機制。政府設立風險保證金、準備金、補償金等擔保基金，銀行放大一定倍數貸款成為普遍采用的一種方式。

 

　　對于蘭考農商銀行來說，并不擔心逾期的5筆貸款收不回來。“，有1000萬元的財政融資風險補償金放在銀行，第二，中原農險也承擔一定的風險補償責任。”該行客戶業務部經理劉占嶺介紹，“政府+銀行+保險”的三位一體融資模式分散了貸款風險，保證銀行資金貸出去還能收得回。

 

　　濟源市和國開行河南省分行2013年聯手搭建了管理平臺、統貸平臺、擔保平臺、公示平臺、信用協會的“四臺一會”融資服務模式，受到新型農業經營主體青睞，目前累計為112家新型農業經營主體發放貸款3.43億元。

 

　　“沒有政府介入，‘四臺一會’搞不成。”濟源市銀政辦主任王傳武深有體會。濟源市政府設立農業發展專項基金3600萬元，專門用于新型農業經營主體貸款的政府風險保證金、政府風險準備金和貸款貼息，每批貸款總額度由統貸平臺向國開行繳納10%的政府風險保證金。雖然借款企業需要互保并繳納一定的保證金，但貸款相對容易，且財政貼息，新型農業經營主體利用平臺融資的積極性很高。

 

　　脫貧攻堅戰打響后，不少涉農龍頭企業、合作社與貧困戶簽訂帶貧協議，貧困戶以小額貸款入股，每年分紅，貧困戶穩定增收的同時，新型農業經營主體也得到了急需的發展資金，達到雙贏。銀行放心貸款的背后，也是以地方財政設在銀行的風險準備金作為后盾。

 

　　河南大學金融系副教授張慧認為，政府介入設立擔保基金，彌補了新型農業經營主體的信用不足，減輕了銀行的顧慮，一定程度上紓解了融資之困,發揮了財政資金“小錢撬大錢”的杠桿效應。不過，基金規模有限，相應地，能享受到新型農業經營主體數量有限，貸款額度也受限。

 

　　更大的利好是，未來新型農業經營主體或許將不再憂慮“誰能為我擔保”，去年成立的省農信擔保公司將承擔重要角色。作為財政出資的省級政策性農業信貸擔保機構，公司獲得郵儲銀行等7家金融機構授信擔保額度近300億元，已與71個縣級政府簽訂合作協議，56個縣風險金到賬，將靈活運用政+銀+擔、政+銀+擔+保等模式，重點為從事糧食規模經營的新型農業經營主體提供擔保支持。

 

　　抱團發展：產業鏈融資擔保

 

　　采訪中，記者發現，農業三產融合過程中，一些龍頭企業在與下游供應商形成穩定購銷關系的同時，還為他們提供融資擔保，緊密聯結，協同發展。

 

　　甲加由農業科技股份有限公司是一家農業綜合化服務企業，建立了一個包括農資供應、農技服務、農產品收購等在內的標準化服務系統。公司與銀行合作，由甲加由出面擔保，為訂單合作的新型農業經營主體提供融資服務。

 

　　徐景陽是禹州市鑫鑫種植專業合作社負責人，合作社流轉了700多畝地，為甲加由訂單繁育小麥種子。今年合作社向銀行貸款14萬元，不過，貸款并沒有直接發放到他手中，而是以農資形式出現。“每畝地能貸200元，等于直接在甲加由買了農資，不需要抵押。”徐景陽很認可這種方式。

 

　　在新野縣肉牛產業化集群示范區，科爾沁牛業推廣“甜玉米種植+肉牛養殖”循環農業模式的同時，也聯合政府創建了一個新型融資機制——成立河南中牧聯合擔保公司，為肉牛產業集群內的相關企業和規模種養戶擔保，金融部門放大一定比例放貸。據介紹，僅去年，金融機構就放款3.6億元，破解了種養戶資金發展瓶頸，也構建了龍頭企業和種養戶協作共贏的利益共同體。

 

　　總的來說，不管是財政擔保基金的設立，還是各種擔保主體、農業保險的介入，其目的均是為了彌補信貸風險分擔機制的缺失，使金融機構想貸款，還能敢貸款、積極貸款。

 

　　破解新型農業經營主體融資難題，希望與困境并存。在張道明看來，三方聯動必不可少。新型農業經營主體要規范財務賬目、壯大經營實力，創造條件來滿足金融機構的要求;金融機構要創新服務，健全信用評價體系;政府要積極運用稅收、獎補、提高涉農不良貸款容忍度等政策，鼓勵和引導金融機構加大信貸支持力度，同時建立健全農村產權交易平臺，使抵押物能夠公開快速處置，逐步解決新型農業經營主體成長路上融資難、貴、慢的煩惱。(記者陳慧)