2014年4月，為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神，積極順應農業適度規模經營、城鄉一體化發展等新趨勢，進一步提升農村金融服務的能力和水平，實現農村金融與“三農”的共贏發展，國務院發布了《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，著重強調要“推廣產業鏈金融模式”。

 

　　勢在必行

 

　　我國現代農業與金融融合發展過程中，由于信息不完備不對稱、農村要素資源難以流轉、抵質押條件缺乏、農村金融風險高等瓶頸問題的制約，導致金融服務現代農業的速度滯后。農村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環節，因此依靠涉農供應鏈金融，加快現代農業與金融服務業的融合互促，是完善農業社會化服務體系、提高農業現代化水平、增強農業抗風險能力的必由之路。

 

　　涉農供應鏈金融是以代表現代農業的供應鏈核心企業（龍頭企業）為中心，對農業產業鏈上下游關聯環節的中小企業、農民合作社、專業大戶、家庭農場、普通農戶或消費者利益進行捆綁，通過科學合理地設計金融產品和精準地提供金融服務，滿足供應鏈各環節的融資需求，推進涉農供應鏈整體化、協同化和有序化運營的系統性金融服務解決方案。應該說，涉農供應鏈金融是“推廣產業鏈金融模式”的重要組成部分。

 

　　黑龍江省松嫩平原、三江平原(以下簡稱“兩大平原”)是我國黑土資源的主要分布地區，位于黑龍江省腹地，包括11個市的51個縣(市、區)和黑龍江農墾總局9個管理局的114個農場。該區域農業資源富集，耕地面積1.62億畝，占全省(2億畝)的80%以上，是我國重要的糧食主產區和商品糧生產基地。2013年4月，《黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗總體方案》正式獲得國務院批準。在“兩大平原”開展現代化農業綜合配套改革試驗，是目前開展的涉及農業生產關系的重大調整和變革，已納入綜合配套改革試驗區管理。綜合配套改革試驗為黑龍江省加快發展帶來了難得的機遇，也為金融支持現代農業發展提供了良好的試驗平臺。

 

　　路徑創新

 

　　《國務院關于黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗總體方案的批復》中明確指出要創新農村金融產品和服務方式。積極發展與訂單、保單相結合的金融產品，開展“銀行機構+擔保公司+農民合作社”等特色貸款模式試點，創新農村金融風險分擔模式。加大對農業技術轉讓和成果轉化的信貸支持。圍繞農業支柱產業、特色產業及其龍頭企業、產業集群，開發產業鏈信貸產品。本文針對“兩大平原”現代化農業綜合配套改革試驗區發展的特殊區域環境和政策條件，提出發展涉農供應鏈金融的路徑設想。

 

　　涉農供應鏈上游，推動龍頭企業聯合與種業企業、農資投入品供應商、科研院所和金融保險機構等優勢主體，圍繞著種子/農資生產主體、種子/農資經營主體、種子/農資推廣主體和種子/農資消費主體等增值的需求，創立現代種業/農資金融服務聯盟，搭建金融服務對接整合創新服務平臺，建設新型種子推廣投資運營服務中心，通過聚合區域貸款政策、金融、保險等金融服務資源，幫助種子生產、推廣和消費等主體快速健康發展，提升種子及農資推廣相關主體投資運營的能力。

 

　　涉農供應鏈中游，以金融服務參與良種、良田、良法集成配套模式構建為目標，由各級政府支持、核心企業主導、金融機構參與，著重針對農民合作社、專業大戶、家庭農場、普通農戶等新型經營主體的融資需求，開展土地流轉權信托產品、龍頭企業幫助合作社抵押擔保貸款、農戶/合作社土地承包經營權的質押、短期周轉性融資等金融服務，開發符合新型經營主體短期融資需求的金融產品，推動現代農業綜合配套改革試驗區的征信和信用評價工作，完善現代農業綜合配套改革試驗區與良種、良田、良法集成配套的金融服務體系，為提高現代生態農業的現代化水平提供金融服務支撐。

 

　　涉農產業鏈下游，由金融機構幫助資金需求方（通常是農民合作社、專業大戶、家庭農場、普通農戶的集合）與龍頭企業達成供應訂單合作協議，由龍頭企業統一收購合作社/種養大戶的農產品(000061,股吧)，金融機構對合作社的貸款本息從龍頭企業支付的農產品購買款項中代扣，實現金融信貸資金的封閉式循環運行，由此，從農戶、到種養大戶到合作社再到龍頭企業，緊密聯結構成相對完整的供應鏈。

 

　　涉農供應鏈金融有利于實現參與各方的互利互惠、合作共贏、協同發展。對核心企業而言，可推動訂單農業的發展，穩定原料基地，降低財務費用，有利于實施低成本戰略；對普通農戶和家庭農場而言，生產資金成本降低，利潤空間增大，閑置勞動力可以從事其他經營，農民整體收入增加；對實現土地規模化經營的種植養殖大戶來說，身份從小農向產業工人轉化，收入穩定持續大幅度增長；對合作社而言，融資門檻降低，議價能力增強，可提高對農民的組織和管理能力，有利于實施統一經營，降低農業生產風險；對銀行等金融機構來說，在風險較低的情況下，可開拓新的金融產品，增加客戶群，帶動儲蓄、銀行卡等關聯業務的增加，提高銀行收入并贏得較好的社會信譽，有利于推動實施特色化、差異化經營策略，打造核心競爭力；對地方政府而言，通過加快土地規模化經營步伐，提升中小企業和合作社的盈利能力，提高農民生活水平，有利于推動農村經濟增長和地方產業發展。

 

　　外圍保障

 

　　為了推動涉農供應鏈金融系統解決方案在“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區的順利實施，筆者認為，還需要相應的政策支持、產品服務、復合人才和商業模式等保障措施。

 

　　明確涉農供應鏈金融政策的支持重點。完善現代農業綜合配套改革試驗區的政策協調機制，加快建立長期化、制度化的涉農供應鏈金融政策扶持體系，為金融機構開展現代農業綜合配套改革試驗區涉農供應鏈金融業務提供穩定的政策預期。利用現代農業綜合配套改革試驗區的金融支持政策，綜合運用獎勵、補貼、稅收優惠等政策工具，重點支持金融機構開展農戶小額貸款、新型農業經營主體貸款、農業種植養殖業貸款、大宗農產品保險，以及銀行卡助農取款、匯款、轉賬等支農惠農政策性支付業務。

 

　　完善涉農供應鏈金融服務的產品體系。根據現代農業綜合配套改革試驗區農資生產銷售、農產品種植養殖、收儲加工、品牌食品生產等涉農全產業鏈環節匹配的需求，打造多主體參與、多維度發力的供應鏈金融服務模式，促進各環節的協調運轉。靈活運用信用、聯保、抵（質）押等擔保方式，通過保理、信用證、買方信貸、消費信貸等產品滿足借款人的特殊需求，推動結構性融資產品創新，開發與種植、養殖、農資、糧貿、農機、信息化、農產品流通等環節相關的金融產品。

 

　　培養涉農供應鏈金融領域的復合人才。涉農供應鏈金融作為現代農業綜合配套改革試驗區金融服務的新領域，存在著服務業務不成熟、服務人才稀缺和服務方式滯后等難題，需要因地制宜、從長計議，采用產學研聯姻的方式，制定有效的涉農供應鏈金融人才培養方案，將金融理論、供應鏈和現代農業綜合配套改革試驗區的涉農供應鏈實踐有機結合，加快培養懂農業、懂金融、懂供應鏈的復合型人才，滿足涉農供應鏈金融業務快速增長的需求。

 

　　重構涉農供應鏈金融發展的商業模式。依托現代農業綜合配套改革試驗區的農業產業化政策，結合龍頭企業各環節協同匹配的“全產業鏈”發展戰略，推動龍頭企業與農資、農機、信息化和農產品流通領域的農業企業結盟，建立涉農供應鏈“鏈式服務”的聯盟，進一步細分涉農供應鏈金融服務的對象，挖掘涉農供應鏈各環節的價值突破點和需求來源，促進金融機構之間進行聯合，聯動開發金融服務的多元化產品，不斷創新金融服務的方式，引導龍頭企業積極參與供應鏈商業模式的構建，推動涉農供應鏈金融的市場化運作。